Serrurier et assurance habitation : ce qui est remboursé, et à quelles conditions
Je suis serrurier, pas assureur : ce que votre assurance rembourse dépend de votre contrat, que je ne connais pas. Voici comment ça marche en général, ce qu'il faut vérifier avant d'appeler et les papiers à garder.
- Noté 5/5 sur Google
- Prix annoncé au téléphone
- Ouverture sans casse chaque fois que c'est possible
- 24h/24, samedi soir et dimanche compris
En bref
Après un cambriolage ou une tentative, c'est la garantie vol de votre assurance habitation qui peut payer la porte et la serrure abîmées. Il faut l'avoir souscrite, porter plainte et déclarer le vol dans les deux jours ouvrés, ou dans le délai plus long prévu par votre contrat. Une porte claquée ou des clés perdues ne sont pas un vol : c'est alors l'assistance de votre contrat, si vous en avez une, qui peut payer le serrurier. Appelez-la avant de faire venir quelqu'un, et gardez toujours la facture détaillée.
Votre assurance paie-t-elle le serrurier ? Cas par cas
- Porte forcée, cylindre cassé, serrure arrachée lors d'un cambriolage ou d'une tentative. C'est la garantie vol, si vous l'avez prise : elle ne figure pas toujours dans le contrat de base. Elle couvre en général les dégâts faits au logement, même quand le voleur n'a pas réussi à entrer.
- Serrure abîmée exprès, sans vol ni tentative (colle dans le cylindre, par exemple). C'est du vandalisme : certains contrats le couvrent même sans vol, d'autres seulement quand il accompagne un cambriolage.
- Clés volées, ou perdues : le cylindre neuf. Certains contrats paient le changement de cylindre après un vol de clés, au titre du vol ou d'une garantie perte de clés, et parfois aussi après une perte ; d'autres ne prévoient rien.
- Clés perdues, porte claquée, clé cassée dans la serrure : l'ouverture. Pas de vol, donc pas de garantie vol : c'est l'assistance, si vous en avez une, qui peut payer l'ouverture.
- Serrure usée, grippée, clé qui force. L'usure n'est pas un sinistre : c'est de l'entretien, et l'assurance ne le prend pas en charge.
Porte claquée ou clés perdues : qui appeler en premier ?
Certains contrats comprennent une assistance, parfois en option. Si vous êtes bloqué dehors, elle envoie le plus souvent un serrurier de son réseau. Elle paie en général le déplacement et une partie de la main-d'œuvre, rarement les pièces comme un cylindre neuf. Certaines assistances excluent la porte claquée, d'autres la couvrent : seul votre contrat le dit.
Si vous avez une assistance, appelez-la avant tout serrurier, moi compris : sans son accord, vous risquez de ne pas être remboursé.
Sans assistance, c'est vous qui payez l'intervention. Pour une porte claquée, porte simple, en semaine en journée, je prends de 120 à 150 €, main-d'œuvre et déplacement compris, selon la distance et la difficulté. Le soir en semaine, de 20 h à minuit : de 200 à 250 €. Le week-end et les jours fériés : de 200 à 250 €. La nuit, de minuit à 8 h : de 250 à 350 €.
Porte forcée : la garantie vol rembourse-t-elle toute la facture ?
Quand la garantie vol s'applique, elle couvre les dégâts faits au logement : la porte, son cadre, la serrure, le cylindre. Mais le remboursement n'est pas forcément égal à la facture :
- La franchise, si votre contrat en prévoit une, reste à votre charge.
- La vétusté, c'est-à-dire l'usure : le plus souvent, l'assureur la déduit de ce qui a été abîmé. Certains contrats remboursent la valeur à neuf.
- Les plafonds : chaque garantie a un montant maximal, écrit dans le contrat.
- L'expert : l'assureur n'en envoie que s'il l'estime utile.
En général, la mise en sécurité se fait tout de suite, et les gros travaux attendent l'accord de l'assureur. Concrètement :
- Le jour même, je sécurise votre porte : fermeture provisoire si elle ne ferme plus, changement du cylindre ou de la serrure, renfort du cadre.
- Pour réparer ou remplacer la porte, je vous remets un devis détaillé.
- Vous transmettez ce devis à votre assureur avant les travaux.
Pour les autres démarches, voir que faire après un cambriolage.
Serrure A2P, porte blindée : que peut exiger votre contrat ?
Certains contrats posent des conditions sur la porte d'entrée : une serrure trois points, un cylindre ou une serrure certifiés A2P pour leur résistance à l'effraction, une porte blindée, parfois des volets ou une alarme.
- Si la protection exigée manque le jour du vol, c'est une exclusion courante : l'assureur peut réduire l'indemnité, ou même refuser de payer.
- Si vous avez déclaré à la souscription une protection que vous n'avez pas, l'indemnité peut être réduite, même de bonne foi (article L113-9 du Code des assurances).
- Si vous avez fait poser l'équipement, gardez la facture qui le décrit : c'est votre preuve. Les niveaux de certification sont expliqués dans mon guide de la norme A2P.
Fermez à clé, même pour descendre la poubelle
Une porte seulement claquée ne tient que par le pêne demi-tour, la pièce en biseau qui s'enclenche quand on tire la porte. Je l'ouvre le plus souvent à la radio : une feuille souple glissée entre la porte et le cadre, sans rien abîmer. Ouverte ainsi, elle ne garde aucune trace d'effraction. Et un vol facilité par une porte non fermée à clé fait partie des exclusions courantes de la garantie vol.
Quels papiers garder pour l'assurance ?
Un ticket de carte bancaire prouve que vous avez payé, pas ce qui a été fait. La facture que je vous remets décrit l'intervention et le matériel posé. Gardez-la avec :
- le récépissé ou la copie de la plainte, s'il y a eu vol ou tentative ;
- les photos de la porte, du cadre et de la serrure, prises avant toute réparation ;
- le devis, pour les travaux qui attendent l'accord de l'assureur ;
- l'ancien cylindre ou la serrure forcée, si vous les avez : ne les jetez pas sans avoir demandé à votre assureur.
Locataire, copropriété : quelle assurance appeler ?
- Vous êtes locataire et un cambrioleur a abîmé la porte : passez par votre propre assurance habitation, et prévenez votre propriétaire, avec une copie de la plainte. Pour les autres cas, voir locataire ou propriétaire : qui paie ?
- Une porte de l'immeuble a été forcée (hall, couloir des caves, local vélos) : ce sont en général des parties communes. Prévenez le syndic, qui gère l'assurance de l'immeuble. Quand j'interviens pour une copropriété, la facture est établie à son nom.
Questions fréquentes
Mon assurance rembourse-t-elle le serrurier pour une porte claquée ?
Pas au titre de la garantie vol, puisqu'il n'y a pas eu de vol. Une assistance serrurerie peut couvrir l'ouverture, si votre contrat en comporte une et qu'elle n'exclut pas ce cas. Appelez-la avant de faire venir un serrurier.
J'ai déclaré le vol après le délai : suis-je encore couvert ?
Ce n'est pas forcément perdu. Selon l'article L113-2 du Code des assurances, l'assureur ne peut vous opposer un retard que si une clause du contrat le prévoit et s'il prouve que ce retard lui a causé un préjudice, et jamais en cas fortuit ou de force majeure. Déclarez quand même au plus vite, par un moyen qui garde la date, comme une lettre recommandée.
Dois-je avancer les frais du serrurier ?
Si vous faites venir le serrurier vous-même, en général oui : vous le payez, puis votre assureur vous rembourse selon votre contrat, franchise éventuelle déduite. Si c'est l'assistance de votre contrat qui envoie le serrurier, demandez-lui au moment de l'appel ce qu'elle paie directement.
Où trouver ce que couvre mon contrat ?
Les conditions particulières listent les garanties que vous avez prises (vol, vandalisme, assistance) et, souvent, la franchise et les protections déclarées. Les conditions générales donnent les définitions, comme ce que l'assureur appelle une effraction, et les exclusions.
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